Qué revisar como ahorrista en Honduras tras la quiebra de Ueno Bank

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar interrogantes entre los depositantes de diferentes naciones de la zona, fundamentalmente al intentar discernir si una crisis financiera internacional lograría repercutir a nivel doméstico. Respecto a Honduras, los informes revisados no señalan conexiones ni operaciones directas entre la institución paraguaya y el mercado bancario local. Asimismo, los organismos competentes subrayan que el entorno financiero hondureño ostenta un coeficiente de solvencia del 14.88 %, una liquidez de 38.15 % y un índice de morosidad situado en el 2.80 %.

Pero ¿qué se esconde detrás de estas cifras y hasta qué punto es posible hablar de estabilidad financiera? Las declaraciones de las autoridades de la CNBS y de un analista, publicadas desde el 8 de noviembre, entregan ciertas claves para comprender el escenario. En las próximas líneas, se analiza lo sucedido con la entidad paraguaya, la manera en que respondieron los mercados, los parámetros que sustentan el respaldo del supervisor hondureño y las lecciones que este suceso aporta a los depositantes de la zona.

¿Qué pasó con la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de reponer cerca de USD 70 millones empleados de su encaje legal, el fondo de cobertura que las entidades financieras están obligadas a conservar por los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP puso en marcha un procedimiento de resolución luego de advertir un déficit alarmante en el coeficiente de solvencia, lo que derivó en la clausura definitiva, conforme a lo reportado por Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a firmas asociadas con los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción paralizó la comercialización de los bonos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en situación de impago.

¿De qué manera respondieron los mercados y los ahorristas en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar avanzó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días más tarde, lo que supuso un repunte del 12.3 %. La inmovilización afectó a tarjetas, cajeros automáticos y canales digitales, impactando las cadenas de pago comerciales y provocando manifestaciones de los depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay catalogó lo sucedido como un episodio aislado, al tiempo que remarcó la solidez y la liquidez del sistema. Por su parte, el titular del banco central, Carlos Carvallo, dimitió debido a sus nexos anteriores con la institución, quedando Liana Caballero al frente de la presidencia de manera interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su informe sobre la banca paraguaya, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Existe un vínculo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las notas difundidas acerca de este asunto no indican que Ueno Bank cuente con actividades en Honduras. El estudio hondureño emplea a la institución financiera paraguaya a modo de parámetro comparativo, descartando cualquier repercusión directa sobre los organismos locales.

Durante su intervención en el espacio 30/30, el experto financiero Germán Dubón aclaró que la situación particular de un banco es distinta de un colapso sistémico. Asimismo, el especialista alertó que la caída en la confianza de los usuarios suele desencadenar estampidas de retiros que comprometen la solvencia operativa de las entidades, puntualizando además que la solidez general del sector no exime a cada institución de afrontar sus propios peligros.

¿Qué indicadores señala la CNBS respecto al sistema financiero hondureño?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % exigido por la normativa del país.
• Liquidez: 38.15 %, un porcentaje que muestra los fondos disponibles para responder ante los ahorradores.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, representando el volumen de préstamos que presentan retrasos en sus abonos.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital que superan la exigencia, conformando un soporte para afrontar posibles quebrantos.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué enseñanzas aporta el caso a los ahorristas de la zona?

El capítulo deja tres claves principales. En primer lugar, la brecha existente entre el problema puntual de una organización y la salud global del sector. En segundo término, la importancia de averiguar el límite de cobertura que ofrece el fondo de garantía de depósitos en cada nación. Por último, la distancia que separa una métrica general de la realidad financiera que atraviesa una entidad específica.

Asimismo, las repercusiones tampoco se limitan a los clientes del banco. Parte de los recursos del Instituto de Previsión Social de Paraguay estaba depositada en Ueno Bank, mientras que el Congreso paraguayo celebró una sesión de urgencia para agilizar el uso del Fondo de Garantía de Depósitos y proteger los recursos de las cajas jubilatorias. Este hecho recuerda que los problemas de una entidad pueden alcanzar también a los fondos de pensiones y a quienes dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su portal oficial. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank en Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo sucedido asimismo podría propiciar transformaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Moody’s estima que el BCP lograría incrementar las exigencias de capital y agilizar la implementación de Basilea III, un marco regulatorio que la CNBS ya incluye dentro de las disposiciones en Honduras. Con el propósito de comprender la evolución de estos sucesos, tanto las estadísticas oficiales como los boletines de ambas instituciones brindan datos precisos y contrastables. Su monitorización facilita discernir las dificultades específicas de una institución frente al estado real de solidez de la totalidad del sistema financiero.